El seguro de accidentes cubre los daños personales sufridos como consecuencia de un accidente en su vida privada o profesional.
Un accidente es un acto o circunstancia provocado por una causa violenta, súbita, externa y no intencionada que causa daños a las personas, lo que lo distingue del seguro de vida, por ejemplo. El seguro de accidentes solo entra en vigor cuando se produce el hecho definido como accidente.
El seguro puede contratarse individualmente o como una parte de una póliza de seguro de accidentes colectiva.
El seguro individual de accidentes está destinado a cubrir los accidentes que provocan el fallecimiento o bien la invalidez del asegurado a consecuencia de una actividad cubierta por el seguro. Este género de seguro suele ofrecer una indemnización por la muerte accidental del asegurado a los herederos legales o bien adjudicatarios nombrados en la póliza; una cantidad a tanto alzado por la incapacidad permanente o bien total causada por el accidente; un subsidio diario por la incapacidad temporal durante la baja laboral; y gastos médicos hasta los límites detallados en la póliza.
Los seguros de accidentes colectivos, que normalmente ofrecen exactamente la misma cobertura, se caracterizan por cubrir a varios asegurados que forman un grupo, por ejemplo los empleados de una misma empresa, bajo una sola póliza.
Con el seguro de accidentes, puedes estar seguro de que, en caso de accidente, y tu familia vais a estar protegidos por la indemnización acordada en la póliza, siempre y cuando cumplas con la ley. Si fallece mañana como consecuencia de un accidente o bien si ya no puede trabajar y mantener a su familia, sus adjudicatarios dispondrán de un capital para vivir.
Podemos destacar que el seguro de accidentes cubre los daños personales sufridos por el asegurado tanto en la vida privada como en la profesional.
¿Qué cubre el seguro de accidentes?
Existen diferentes géneros de cobertura al contratar un seguro de accidentes:
El asegurado tiene derecho a una indemnización si sufre una invalidez permanente como consecuencia del accidente. El asegurador paga un porcentaje del capital asegurado, acordado específicamente para esta garantía. Asimismo se tiene en cuenta la gravedad de la lesión.
Si el asegurado fallece a consecuencia de un accidente, los adjudicatarios o bien sus herederos legales van a recibir una cantidad global igual a la especificada en la póliza.
Si el asegurado está provisionalmente incapacitado para trabajar durante un determinado periodo de baja por enfermedad, recibirá un subsidio diario para el tratamiento médico.
El seguro de accidentes asimismo cubre los costes del tratamiento médico que necesite el asegurado como consecuencia de un accidente.
¿Exactamente en qué casos no me cubre el seguro de accidentes?
Antes de contratar un seguro de accidentes, hay que saber cuándo un accidente no se considera tal y a qué indemnización se tiene derecho. Si bien hay muchas más excepciones, acá hay que tomar en consideración algunas:
-Accidentes ocasionados intencionadamente por el asegurado. Accidentes ocasionados por el empleo de productos no medicinales. Si se demuestra que el accidente ha sido causado por una intoxicación etílica. Accidentes ocurridos después de la data de la póliza. Si practica deportes o bien actividades especialmente peligrosas. Intoxicación por comestibles o bien medicamentos. Consecuencias del embarazo, el parto o el aborto.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de accidentes y el seguro de vida?
Existe una clara diferencia entre el seguro de accidentes y el seguro de vida, si bien es fácil confundirlos. Este último cubre el riesgo de muerte por cualquier causa, al tiempo que el seguro de accidentes solo cubre la muerte o la invalidez del asegurado en el caso de accidente, siempre y cuando se pruebe que el tomador no lo ha provocado.
El seguro de vida asimismo es más flexible en el cálculo de la prima, teniendo en cuenta factores como la salud, el sexo y la edad del asegurado y adaptándose a las distintas etapas de la vida y a las posibilidades del asegurado. En el caso del seguro de accidentes, la prima se calcula en función del capital que el interesado está presto a asegurar.
Si piensa en contratar un seguro de accidentes, debe tener en consideración no solo el coste del seguro, sino asimismo la tranquilidad y la seguridad que ofrece dicho seguro en el caso de incapacidad permanente total o bien aun de fallecimiento que es más usual que la incapacidad ocasionada por un accidente.
Este tipo de accidente, con serias consecuencias, puede ocurrir en cualquier instante y provocar gastos inmediatos e inesperados para usted y su familia, que pueden ascender fácilmente a un mínimo de diez 000 euros. En el caso de la incapacidad laboral permanente absoluta, sería mucho mayor, en tanto que los gastos imprevisibles duran toda la vida del asegurado. En caso de fallecimiento, se pueden usar diez.000 euros para cubrir los gastos funerarios, los gastos notariales, la documentación... Si el autónomo fallecido tenía un crédito vinculado a su profesión o actividad leer mas que pagaba cada mes por su trabajo, la deuda pasaría a sus herederos.
Puede protegerse contra esta incertidumbre contratando un seguro de accidentes a un costo muy asequible entre doce y 15 euros al mes, que le garantizará la protección de su futuro económico y el de su familia, sin que ello suponga una carga para los que dependen de usted préstamos bancarios, cuotas de maquinaria impagadas, etcétera. Además de esto, en algunos casos se puede obtener un seguro de accidentes personales totalmente gratuito contratando un seguro de responsabilidad civil o bien un seguro de empresa, los dos muy básicos y por norma general obligatorios para los autónomos.
Los factores que influyen en el precio del seguro de accidentes son
Cuando decidas contratar un seguro de accidentes, la compañía de seguros valorará ciertos factores relacionados con ti y tu profesión que afectan de manera directa al costo del seguro. Algunas de ellas son:
Peligro profesional en su profesión y sus obligaciones en razón de los convenios colectivos si tiene empleados. Dependiendo de su profesión, tiene un mayor o menor riesgo de quedar incapacitado temporal o bien de forma permanente como consecuencia de un accidente. En consecuencia, su profesión suele ser el factor más esencial en el momento de calcular el costo del seguro de accidentes. Además, la experiencia laboral asimismo juega un papel esencial. Se considera que los trabajadores autónomos más jóvenes tienen menos experiencia y, por ende, corren más peligros en su trabajo.
Edad ya que se supone que los trabajadores de más edad tienen más probabilidades de padecer un accidente y de sufrir mayores consecuencias que los trabajadores más jóvenes. Por otra parte, hay pruebas estadísticas de que los jóvenes son menos siendo conscientes de los peligros y más propensos a los accidentes. En consecuencia, en general es más barato asegurar a los autónomos de entre treinta y 40 años, pero esto es una orientación y debe evaluarse caso por caso.
Riesgos no profesionales por poner un ejemplo, los peligros asociados a sus actividades de ocio y deportivas (escalar una montaña o hacer escalada tiene un mayor riesgo de accidente que caminar por la playa, y algunas salvedades no están cubiertas por el seguro de accidentes). Viajar y permanecer en el extranjero asimismo puede ser un factor de riesgo y un motivo para incluir la cobertura de asistencia en viaje en su seguro de accidentes.
Cuanto más seguro de accidentes contrates, más caro será, pero puedes estar seguro de que vas a estar lo mejor protegido posible en el momento de la verdad.
El importe de la cobertura o bien el capital que adquiera dependerá de sus necesidades. Contratando las dos pólizas, estarás cubierto en el caso de accidente o enfermedad y como resulta lógico el coste aumentará, mas todo depende de tus necesidades económicas personales y familiares. Como autónomo no es exactamente lo mismo, pero tu familia no cuenta contigo para dejarles sin protección ante cualquier eventualidad, y sobre todo para liberarles de cualquier carga económica o deuda que puedas tener si te ocurre algo. Además, puede contratar un seguro de accidentes de veinticuatro horas para estar cubierto también durante su tiempo libre o sólo a lo largo de la jornada de trabajo. En el segundo caso, el costo es menor.
Riesgos de salud una enfermedad preexistente puede afectar a la probabilidad de accidentes y, por lo tanto, al costo del seguro que tienes que contratar. Un asegurado enfermo acostumbra a tardar más en recuperarse de un accidente; una enfermedad grave puede complicar la recuperación de un imprevisto; y los gastos médicos pueden aumentar si el asegurado ya estaba enfermo. Además, puede ser más difícil obtener una indemnización tras un accidente si hay una enfermedad preexistente.